當“紅色鎮(zhèn)村”普惠金融服務方案，讓江蘇128個鎮(zhèn)村為代表的革命老區(qū)鄉(xiāng)村面貌發(fā)生巨變時，曾被國家納入第二批資源枯竭城市名單的山東棗莊，正在綠色金融服務推動下，加快實現(xiàn)“百年煤城”向“鋰電之都”的精彩蛻變；

而當深圳一批低空經(jīng)濟鏈上的數(shù)智小微，因為科技金融加持，邁過一個又一個技術(shù)門檻，變身“專精特新”企業(yè)乃至“小巨人”，成為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表企業(yè)；活躍在海南的“候鳥老人”們，也正隨著智慧養(yǎng)老金融服務的推進，實現(xiàn)從“養(yǎng)老”到“享老”的跨越......

發(fā)展和壯大科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，是推動高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。作為做好五篇大文章的真實寫照，中國銀行在各地的創(chuàng)新實踐，生動詮釋了金融強國目標下，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化資源配置、提高資金使用效率帶來的可喜成果。

金融助力科技自立自強 數(shù)字轉(zhuǎn)型賦能千行百業(yè)

“我們憑借足夠的積分先后從中國銀行申請了1500萬貸款，這對我們開展產(chǎn)品研發(fā)、助力技術(shù)升級等都起到了重要作用?！蔽鞑浚ㄖ貞c）科學城內(nèi)，提起這些年科技金融帶來的好處，一家環(huán)保科技企業(yè)相關(guān)負責人感慨良多。

專利技術(shù)從實驗室走向市場，可謂是小微科創(chuàng)企業(yè)成長的必由之路。但這一過程風險之大，在科創(chuàng)領(lǐng)域甚至被喻為“死亡之谷”。一些擁有專利技術(shù)的小企業(yè)，就是因為在傳統(tǒng)銀行信貸模式下難以獲取融資支持，而倒在了“黎明”之前。

如何破除這一困擾科技型小微企業(yè)成長的“緊箍咒”？

“創(chuàng)新積分貸”由此誕生——據(jù)了解，中國銀行與科技部合作，以創(chuàng)新積分制指標體系為基礎(chǔ)，針對性地打造了這一全新信貸模型。

“該產(chǎn)品具有材料簡化、放款快等特點，可科學根據(jù)企業(yè)‘創(chuàng)新積分’所處檔次，在LPR的基礎(chǔ)上進行‘減點’，有效降低企業(yè)融資成本?！敝袊y行重慶市分行相關(guān)負責人介紹，上述環(huán)保科技企業(yè)正是積分制首批試點的受益者之一。

“小積分”推動大發(fā)展。如今，西部（重慶）科學城內(nèi)的眾多中小微企業(yè)在“積分貸”的精準滴灌下，實現(xiàn)了騰飛發(fā)展。截至2023年末，中行重慶分行已通過“中銀創(chuàng)新積分貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品累計為70余家科技型民營小微企業(yè)提供授信余額超3億元，助力科技小微企業(yè)快速成長。

金融“活水”的澆灌下，科技企業(yè)迎來了一次次拔節(jié)生長。截至2023年10月末，中國銀行共為6.6萬家科技型企業(yè)提供約1.5萬億元授信支持。

如果說科技金融，是通過構(gòu)建全新金融服務體系來助力科技自立自強，那么數(shù)字金融則是通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字思維、數(shù)字元素持續(xù)注入金融服務流程，適應數(shù)字時代要求，推動金融服務提質(zhì)增效。

在云南，為物流企業(yè)發(fā)放信用貸款的貸前核查工作，一直是掣肘物流企業(yè)及時獲取貸款的難題。如何將“資源”變“資本”，以數(shù)字金融持續(xù)加大對物流行業(yè)的金融支持力度，為云南省數(shù)字交通發(fā)展注入更多動力？中國銀行給出了解決方案——

2023年9月末，中國銀行云南省分行成功落地云南省內(nèi)首筆由“滇運碼”區(qū)塊鏈賦能的物流企業(yè)信用貸款。值得一提的是，與以往的信用貸款業(yè)務不同，該筆貸款在原有風控體系的基礎(chǔ)上，參考了云南省交通運輸廳于2021年底正式啟用的“滇運碼”區(qū)塊鏈賦能服務平臺提供的運輸企業(yè)業(yè)務運行報告，為中國銀行貸前調(diào)查提供更多依據(jù)，有效解決了物流企業(yè)融資難題。

積極融入數(shù)字經(jīng)濟新浪潮，下好數(shù)字金融的先手棋。中國銀行持之以恒推動金融服務提質(zhì)增效，為數(shù)字金融賦能千行百業(yè)書寫了新的篇章。 

普惠“金露”潤澤萬企千家 “智慧養(yǎng)老”補齊民生短板

“你吃的法式鵝肝可能來自六安！”

今年1月，隨著“爾濱”“砂糖橘”的火出圈，全國各地網(wǎng)友對家鄉(xiāng)特產(chǎn)來了一場花式比拼，一直低調(diào)的鵝肝小鎮(zhèn)——安徽六安市霍邱縣就這么火了起來。

朗德鵝是世界上著名的鵝肝專用品種，由于霍邱縣的水土和氣候十分適宜其生長，如今已發(fā)展成為全國最大的朗德鵝生產(chǎn)基地。

近年來，隨著餐飲消費市場不斷升溫，眼看鵝肝需求逐漸旺盛，不少養(yǎng)殖戶紛紛轉(zhuǎn)而飼養(yǎng)朗德鵝，朱先生就是其中一位。然而，購買種鵝、改造鵝舍都需要資金，想貸款又沒有符合條件的抵押物，朱先生著實犯了愁。

“多虧了中國銀行的貸款支持，我才能順利轉(zhuǎn)型鵝肝生產(chǎn)?！弊屩煜壬鷽]想到的是，得知他的需求后，中行安徽省分行與省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限公司合作，破解了抵押擔保條件不足的難題，最終為他提供了60萬元貸款。

積極探索支持涉農(nóng)重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的新路徑，高質(zhì)效、多層次推動鄉(xiāng)村振興——截至2023年9月末，中行涉農(nóng)貸款余額突破2.5萬億元。而這，只是中行普惠金融的生動實踐的一個側(cè)面。

事實上，為加快構(gòu)建高水平普惠金融體系，近年來，中行著力加強對小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展的金融支持；著力補齊民生短板，不斷提升金融服務的便利性、可得性和覆蓋面，為更好滿足人民群眾多樣化的金融需求，作出了卓有成效的探索——

2023年，發(fā)揮跨境金融傳統(tǒng)優(yōu)勢，舉辦“惠如愿·小微外貿(mào)薈”系列活動，精準支持超1.3萬家小微企業(yè)出海揚帆；創(chuàng)新“惠商戶·促消費”“惠商支農(nóng)”“源來好創(chuàng)業(yè)”等多項服務，至9月末，個體工商戶經(jīng)營性貸款余額超過2500億元……在中國銀行，以普惠金融“活水”，潤澤百業(yè)萬家，金融資源精準觸達實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為小微經(jīng)營主體注入強勁發(fā)展動能。截至2023年10月末，中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.66萬億元，近三年平均增速超過40%，服務客戶超97萬戶。

而當歌聲悠悠響起——“等到歲月把皺紋縫成一朵花，他們挽著手把生活過成一幅畫......”許多人為如此美好的“夕陽晚景”打動時，是否會注意到，在越來越多小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域獲得金融支持的同時，貼心的養(yǎng)老金融服務也悄然將一份幸福與保障“繡”在了人們心里，為民生增添著福祉？

在寧波，中行聯(lián)動政府和國有擔保公司高效落地首筆無抵押“養(yǎng)老保”業(yè)務1000萬元，為養(yǎng)老服務機構(gòu)健康發(fā)展提供“源頭活水”；在浙江嘉興，中行為頤養(yǎng)中心（二、三期）項目提供的1000萬元普惠養(yǎng)老專項再貸款，也成為當?shù)厥着涞氐钠栈蒺B(yǎng)老專項再貸款。探索“金融+”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作，中行各地分行還積極幫助養(yǎng)老機構(gòu)降低運營風險及成本，提高管理及服務水平，助力產(chǎn)業(yè)智慧化轉(zhuǎn)型。

破解民生短板，離不開養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。有目共睹的是，中行積極踐行金融為民，全面布局養(yǎng)老金融，著力打造養(yǎng)老金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，為實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依提供了中行樣本。

點“綠”成金強化資源供給 “碳”路創(chuàng)新拓寬融資途徑

2023年11月17日，全球矚目的焦點，再次投向南中國海。以“氣候金融美好世界”為主題，2023年明珠灣國際氣候投融資大會，在廣州南沙新區(qū)拉開帷幕。

借全球化優(yōu)勢，中國銀行在賬戶服務、清算業(yè)務、授信業(yè)務、債券承分銷、外匯交易、項目融資等方面，為國際氣候投融資業(yè)務發(fā)展提供了全方位金融服務。

更令人關(guān)注的是，持續(xù)支持南沙加快推動傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳化改造升級，截至2023年10月末，中行廣東自貿(mào)試驗區(qū)南沙分行綠色金融貸款近3年的年平均增長率達368%，推動南沙金融業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了由“量”到“質(zhì)”、由“形”到“勢”的根本性轉(zhuǎn)變。

這只是中國銀行扎實推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的一個縮影。事實上，綠色金融的使命，就是引導跨時空資源配置向綠色低碳領(lǐng)域傾斜。在金融強國目標下，作為國有大行，更是責任在肩。

“中行是第一家為項目放款的金融機構(gòu)，在資金方面給了很大的支持，讓我們前期工程建設(shè)能夠順利開展。”在福州，永泰抽水蓄能電站的負責人說。

抽水蓄能屬于水電站的一種，是經(jīng)過時間檢驗的電力系統(tǒng)中最成熟、經(jīng)濟、低碳、安全的大型調(diào)節(jié)電源，對實現(xiàn)電力綠色發(fā)展、建成低碳高效的全國統(tǒng)一能源市場具有戰(zhàn)略意義。去年，隨著四號機組投產(chǎn)發(fā)電，福州市首座抽水蓄能電站——永泰抽水蓄能電站為東南沿海新能源大規(guī)模開發(fā)利用提供了“超級蓄電池”。

而作為永泰縣投資體量最大的工業(yè)類、能源類項目，永泰抽水蓄能電站籌建之初首先面臨的就是資金問題。為保障項目順利建設(shè)、投產(chǎn)、運營，中行福建省分行為項目建設(shè)主體永泰抽蓄公司核定20億元固定資產(chǎn)信貸授信額度總量，提供了有力資金保障。

推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在中國銀行，得到大力支持的綠色轉(zhuǎn)型項目和企業(yè)不勝枚舉。值得關(guān)注的是，護航綠色發(fā)展，不僅需要加大綠色信貸的投放，更需要拓寬融資渠道。如何加快金融創(chuàng)新，努力開辟權(quán)益融資新途徑，亟待破題。而這，也恰恰顯示了中行的創(chuàng)新實力。

2023年8月，中國銀行助力黃河公司成功發(fā)行69.6億元的能源基礎(chǔ)設(shè)施投資黃電風力綠色資產(chǎn)支持專項計劃（類REITs），成為彼時全市場發(fā)行規(guī)模最大的類REITs，榮獲2023年度不動產(chǎn)證券化“前沿獎”年度最佳類REITs獎。

成功投放全國首筆“碳減排掛鉤”風電并購貸款和全國首單航運業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款；完成全國溫室氣體自愿減排交易系統(tǒng)交易賬戶開立；推動“中銀香港大灣區(qū)氣候轉(zhuǎn)型ETF（交易型開放式指數(shù)基金）”在香港聯(lián)交所主板上市......2023年，中國銀行持續(xù)打造“中銀綠色+”全球品牌，其中包含5大類數(shù)十項綠色金融產(chǎn)品與服務，全面覆蓋貸款、貿(mào)易金融、債券、保險等領(lǐng)域。

可以說，以成為“綠色金融服務首選銀行”為目標，依托董事會、管理層、專業(yè)團隊三層綠色治理架構(gòu)，中國銀行持續(xù)完善以集團“十四五”綠色金融規(guī)劃為統(tǒng)領(lǐng)的“1+1+N”綠色金融政策體系，為賦能實體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展提供了強大支撐。

來源：金融時報 2024-03-08