服務(wù)簡介

流動(dòng)性管理是企業(yè)現(xiàn)金管理的核心內(nèi)容，是保證企業(yè)安全運(yùn)營的關(guān)鍵，盡快著手建立適合于自己的流動(dòng)性管理體系關(guān)系到企業(yè)的命運(yùn)及核心競爭力。

服務(wù)功能

• 現(xiàn)金池

現(xiàn)金池產(chǎn)品是企業(yè)間用于資金管理的頭寸自動(dòng)調(diào)撥工具，幫助集團(tuán)企業(yè)客戶最大化內(nèi)部成員資金使用效率，減少外部貸款并集中沉淀資金提高投資收益。

實(shí)體現(xiàn)金池

又稱物理現(xiàn)金池，指屬于同一家集團(tuán)客戶的一個(gè)或多個(gè)成員單位的銀行賬戶資金通過歸集方式實(shí)際轉(zhuǎn)移到一個(gè)指定的核心賬戶中，以實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)集中。實(shí)體現(xiàn)金池支持每日19個(gè)時(shí)間點(diǎn)的定時(shí)歸集，并且有手工、自動(dòng)兩種歸集下?lián)芊绞健?/P>

名義現(xiàn)金池

名義現(xiàn)金池是將集團(tuán)內(nèi)部成員的資金信息實(shí)時(shí)匯總，而實(shí)際資金只在每日末歸集，由集團(tuán)總部管理者對集中后的資金頭寸進(jìn)行統(tǒng)一管理。在此情況下，各賬戶可以按照既定條件使用現(xiàn)金池資金進(jìn)行日常支付。

平等現(xiàn)金池

平等現(xiàn)金池是指集團(tuán)公司的各成員單位在沒有主賬戶參與的情況下組成現(xiàn)金池，各成員單位可以現(xiàn)金池為最大額度對外支付，但現(xiàn)金池不能發(fā)生法人賬戶透支，日終如有成員單位發(fā)生透支，則各成員單位依照賬戶優(yōu)先、余額優(yōu)先、賬戶余額按比例、有效余額權(quán)數(shù)等相應(yīng)規(guī)則對透支賬戶進(jìn)行清算以補(bǔ)平透支金額，達(dá)到集團(tuán)內(nèi)部融通使用現(xiàn)金池資金，減少利息成本，改進(jìn)流動(dòng)性管理的目的。

省稅現(xiàn)金池

省稅現(xiàn)金池是將集團(tuán)總部、各成員單位賬戶組成主子賬戶結(jié)構(gòu)的現(xiàn)金池，并在主賬戶與子賬戶中間增加過渡賬戶。通常情況下，主、子賬戶通過中間過渡賬戶完成資金的匯集，實(shí)現(xiàn)子賬戶之間補(bǔ)平，最大限度減少客戶委托貸款發(fā)生筆數(shù)和金額。

單一賬戶現(xiàn)金池

在一個(gè)集團(tuán)主賬戶下為不同的下屬機(jī)構(gòu)設(shè)置附屬賬戶，主賬戶和附屬賬戶實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)關(guān)系構(gòu)成母實(shí)子虛的現(xiàn)金池以達(dá)到資金集中管理的目的。單一賬戶現(xiàn)金池適用于集團(tuán)總、分公司或集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的內(nèi)部資金集中管理，也適用于一個(gè)集團(tuán)公司內(nèi)部不同事業(yè)群、不同性質(zhì)的成員部門按特定資金性質(zhì)、用途實(shí)現(xiàn)資金管理。

• 按照附屬賬戶對外收支業(yè)務(wù)要求，單一賬戶現(xiàn)金池有兩種方式實(shí)現(xiàn)方式：
  內(nèi)部子賬戶：集團(tuán)客戶在中國銀行開立一個(gè)實(shí)體賬戶作為主賬戶，下設(shè)若干內(nèi)部子賬戶作為附屬賬戶。內(nèi)部子賬戶的資金收入全額實(shí)時(shí)歸集；支出由主賬戶統(tǒng)一對外支付，實(shí)現(xiàn)零余額管理。內(nèi)部子賬戶能夠按不同成員單位實(shí)現(xiàn)收款分類，并提供資金歸集下?lián)軋?bào)告、第三方交易信息加工及交易明細(xì)報(bào)告。內(nèi)部子賬戶賬號可由客戶自定義，支持財(cái)務(wù)公司ERP系統(tǒng)的內(nèi)部賬戶體系與銀行系統(tǒng)無縫對接、互聯(lián)互通。
  簿記賬戶：集團(tuán)客戶開立一個(gè)實(shí)體賬戶作為主賬戶，在此主賬戶下設(shè)立若干簿記賬戶以實(shí)時(shí)反映不同成員單位或不同部門的不同用途的資金信息。簿記賬戶的交易信息分類功能是企業(yè)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部預(yù)算管理、利潤劃分的有利工具。

• 額度管理

客戶通過選擇額度管理的模式可以控制各賬戶使用現(xiàn)金池資金的權(quán)限，來實(shí)現(xiàn)對不同層級成員單位、合資成員單位、控股成員單位等賬戶的不同資金控制程度。按賬戶使用現(xiàn)金池的程度，額度管理分為以收定支、定額使用現(xiàn)金池、全額（超額）使用現(xiàn)金池模式。

• 內(nèi)部計(jì)價(jià)

資金的集中管理產(chǎn)生了集團(tuán)各成員單位的利息收益（成本）的再分配問題，集團(tuán)總部可以通過設(shè)定內(nèi)部資金調(diào)撥利率來計(jì)算內(nèi)部資金往來利息，以調(diào)整各成員單位的資金收益，計(jì)算各單位利息貢獻(xiàn)度，鼓勵(lì)各成員單位參與現(xiàn)金池的積極性。

• 境內(nèi)外幣資金歸集

區(qū)別于人民幣現(xiàn)金池，開展外幣資金池業(yè)務(wù)在《境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部成員外匯資金集中運(yùn)營管理規(guī)定》的法律框架下，經(jīng)外匯管理局審批，通過外匯指定銀行或財(cái)務(wù)公司建立以委托貸款為基礎(chǔ)的外幣現(xiàn)金池。集團(tuán)企業(yè)及下屬內(nèi)部成員需在銀行分別開立外匯委托貸款專戶來進(jìn)行資金上收和下劃，實(shí)現(xiàn)三層賬戶結(jié)構(gòu)。

• 對私現(xiàn)金管理

對私現(xiàn)金管理是中國銀行向企業(yè)客戶提供對個(gè)人賬戶的主動(dòng)付款和收款服務(wù)。作為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，可以按照與個(gè)體經(jīng)銷商的協(xié)議，定期收取個(gè)體經(jīng)銷商的銷售款項(xiàng)，為供應(yīng)鏈融資回款提供安全保障。

中行優(yōu)勢

可實(shí)現(xiàn)多層級現(xiàn)金池組合結(jié)構(gòu)

針對大型企業(yè)集團(tuán)、跨行業(yè)及跨國企業(yè)復(fù)雜的現(xiàn)金池需求，中國銀行能夠提供多層級不同組合的現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)名義現(xiàn)金池、實(shí)體現(xiàn)金池、平等現(xiàn)金池、內(nèi)部子賬戶等相互組合的多層級現(xiàn)金池。

為企業(yè)度身定制現(xiàn)金池方案

現(xiàn)金池主要服務(wù)于大型集團(tuán)企業(yè)的流動(dòng)性管理目標(biāo)，由于企業(yè)類型不同、管理目標(biāo)不同、資金周轉(zhuǎn)情況不同，因此使用流動(dòng)性產(chǎn)品的側(cè)重點(diǎn)也各有不同。根據(jù)不同行業(yè)及企業(yè)性質(zhì)，中國銀行推出的行業(yè)解決方案，為企業(yè)定制適合自身特點(diǎn)和行業(yè)特性的解決方案。