產(chǎn)品說明

法人賬戶透支業(yè)務是我行針對重點客戶日益增長的現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強企業(yè)財務管理的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶申請，我行在核定賬戶透支額度的基礎上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶在賬戶存款不足以支付款項時，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時性信貸便利。

業(yè)務種類

人民幣法人賬戶透支業(yè)務按照賬戶種類分為基本賬戶透支業(yè)務和一般賬戶透支業(yè)務。

產(chǎn)品特點

1.實現(xiàn)對資金的合理動作；

2.借款手續(xù)簡便，審批周期短；

3.拓寬了借款人的金融服務渠道。

4.法人賬戶透支與貸款的區(qū)別 

幣種

法人賬戶透支業(yè)務的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。

利率及收費標準

法人賬戶透支利率按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費雙方通過合同確定。

適用客戶

1.經(jīng)國家產(chǎn)業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理機關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢的境內(nèi)法人；

2.經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)績良好，市場影響力強，具備良好市場發(fā)展前景；

3.信譽良好，企業(yè)無任何不良的金融信用紀錄；

4.已辦理當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；

5.透支資金用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

6.具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導班子及嚴格的經(jīng)營管理制度；

7.企業(yè)經(jīng)中國銀行評定的信用等級在BBB級（含）以上，經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級在BBB級以下的，應說明我行可以接受的，導致信用評級較低的原因；

8.落實我行可接受的擔保方式；

9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并在我行辦理至少與貸款份額相當?shù)拇婵詈徒Y(jié)算等業(yè)務；

10.企業(yè)不涉及任何正在進行的訴訟事項；

11.落實我行規(guī)定的其他貸款條件。

提交材料

1.借款申請書，列明企業(yè)概況，申請開辦法人賬戶透支業(yè)務的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔保，還款計劃等；

2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；

3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營合同；

4.法人代表證明書和/或法人授權(quán)委托書；

5.主要負責人（含財務負責人）的簡歷；

6.同意開辦法人賬戶透支業(yè)務的董事會決議和授權(quán)書、董事會簽字樣本；

7.經(jīng)審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業(yè)的注冊資本驗資證明；

8.存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結(jié)算業(yè)務及結(jié)算量等；

9.主要負債和或有負債狀況和說明；

10.以往的銀行信用評級材料及有關(guān)證明材料；

11.擔保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質(zhì)）押物清單、價值評估文件和權(quán)屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；

12.我行要求的其他資料。

申請程序

1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務的我行有關(guān)分支行提供上述資料；

2.我行有關(guān)受理部門對資料的真實性、合規(guī)性、準確性進行初步調(diào)查；

3.對符合我行法人賬戶透支業(yè)務初步審查條件的，我行將進行內(nèi)部評估程序；對不符合條件的，我行將及時予以回復并退還有關(guān)資料；

4.我行經(jīng)評估通過，由受理部門向客戶具體開辦該項業(yè)務；

5.客戶以后申請新的法人賬戶透支業(yè)務時，如上述所列材料已向我行提供且無變化的，可不重復提供。　

辦理流程

1.借款人提出法人賬戶透支業(yè)務申請并提供有關(guān)資料；

2.銀行對借款申請進行初審，合格后進入風險評估對于審批通過的法人賬戶透支項目，以書面形式通知借款人；

3.起草《法人賬戶透支合同》、《保證合同》（如有）、《抵（質(zhì)）押合同》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國家外匯管理局辦理“國內(nèi)外匯貸款登記”手續(xù)；

4.對借款人法人賬戶透支資金進行監(jiān)控，直至合同終止。