產(chǎn)品說明
授信額度是指中國銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。
授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項(xiàng)額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開立保函額度項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
產(chǎn)品特點(diǎn)
1.為企業(yè)短期財(cái)務(wù)安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。
2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項(xiàng)的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。
3.簡化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時(shí)間，無須逐筆逐項(xiàng)報(bào)授信銀行審批，避免了單筆授信審批時(shí)須履行的資信調(diào)查、擔(dān)保落實(shí)等手續(xù)。
4.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別
| 授信額度 | 單項(xiàng)授信產(chǎn)品 | |
| 服務(wù) 范圍 |
多種授信產(chǎn)品組合，為客戶提供全面的融資便利。 | 只注重客戶某一方面的融資需求，提供單項(xiàng)服務(wù)。 |
| 權(quán)利 行使 |
客戶對(duì)選擇單項(xiàng)或多個(gè)授信品種有相當(dāng)?shù)淖灾魇褂脵?quán)，且手續(xù)簡便。 | 單項(xiàng)授信需具體判斷客戶資格，手續(xù)繁瑣。 |
| 調(diào)劑 額度 |
各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，提高額度使用率。 | 逐筆對(duì)應(yīng)相關(guān)業(yè)務(wù)，約束性強(qiáng)。 |
期限
短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
擔(dān)保
授信額度采用信用放款或擔(dān)保方式，擔(dān)保方式應(yīng)采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項(xiàng)下各授信全部的風(fēng)險(xiǎn)。
利率
授信額度的利率按照分項(xiàng)額度有不同的劃分。
相關(guān)費(fèi)用
為客戶提供中間業(yè)務(wù)所提取的費(fèi)用。
適用客戶
凡屬于中國銀行授信對(duì)象的獨(dú)立企業(yè)法人客戶均可按規(guī)定核定授信額度。
申請(qǐng)條件
1.客戶必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求；
2.客戶須為經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；
3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；
4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；
5.客戶擔(dān)保方式滿足我行要求。
提交材料
1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；
2.貸款卡；
3.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及中行要求提供的其他材料。
辦理流程
1.授信額度業(yè)務(wù)發(fā)起階段
公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請(qǐng)，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務(wù)部門將執(zhí)行以下方面的程序：
（1）按照我行客戶評(píng)級(jí)及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶資格審查。
（2）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報(bào)批的請(qǐng)示、辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。
（3）收集保證人的營業(yè)執(zhí)照、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價(jià)值評(píng)估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報(bào)單位對(duì)抵押(質(zhì)押)物的核查報(bào)告。
（4）起草授信額度協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。
（5）編寫授信額度評(píng)審報(bào)告。
2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段
授信額度評(píng)審報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部或相應(yīng)程序批準(zhǔn)后，授信額度進(jìn)入執(zhí)行階段。