中國銀行養(yǎng)老金賬管服務(wù)發(fā)展概況

1、系統(tǒng)建設(shè)從2005年開始，2006年開始為中國銀行近20萬員工提供年金賬管服務(wù)。

2、2007年獲得年金賬戶管理資質(zhì)，成為發(fā)展最快的年金賬戶管理機構(gòu)。

3、提供服務(wù)的客戶包括提供服務(wù)的客戶涵蓋：化工、建筑、金融、煤炭、電力、有色、機械、鋼鐵、輕工、貿(mào)易、機場、煙草、電器制造、鹽業(yè)、交通、航空、醫(yī)藥、出版、廣播電視、資產(chǎn)投資、咨詢等諸多行業(yè)。

養(yǎng)老金賬戶運營服務(wù)內(nèi)容

1、建立賬戶

在系統(tǒng)中登記客戶信息，建立企業(yè)賬戶和個人賬戶。

2、記錄權(quán)益

完整、準(zhǔn)確、詳細(xì)地記錄企業(yè)權(quán)益和個人權(quán)益

3、核對資產(chǎn)

按照約定定期與托管人核對養(yǎng)老基金資產(chǎn)。

4、計算待遇

受益人達(dá)到待遇領(lǐng)取條件后，系統(tǒng)按照約定的支付方式、支付類型計算受益人應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取的待遇，出具相關(guān)報表。

5、信息披露

借助銀行的各種服務(wù)渠道，向企業(yè)客戶、個人客戶提供信息查詢和業(yè)務(wù)申報服務(wù)。

6、定期報告

按照法律法規(guī)規(guī)定，定期向監(jiān)管部門、受托人提交相關(guān)報告。按照合同約定，定期向受益人發(fā)送權(quán)益報告。

7、保存檔案

完整保存各種業(yè)務(wù)檔案，自開始提供賬戶管理服務(wù)起、至合同終止后至少十五年。

養(yǎng)老金賬戶運營服務(wù)流程

1、建立計劃

受托人申請建立年金計劃，并相關(guān)證明材料，由系統(tǒng)操作人員審查是否符合開戶資格，并審核年金計劃基本信息是否符合要求，如果通過審核，由系統(tǒng)操作人員錄入系統(tǒng)，由復(fù)核人員復(fù)核通過后建立計劃。

2、企業(yè)和個人參加計劃

企業(yè)向受托人提出加入年金計劃申請，經(jīng)受托人審核后，受托人通知賬戶管理人將其加入年金計劃，建立企業(yè)賬戶和企業(yè)下的個人賬戶，生成企業(yè)加入計劃證明，經(jīng)受托人或直接反饋給企業(yè)、。

3、繳費管理

賬戶管理人按預(yù)先約定日期核定參加年金計劃的企業(yè)應(yīng)該繳納的年金總金額，經(jīng)受托人或直接發(fā)送繳費通知給企業(yè)。確認(rèn)無誤后，受托人通知托管人收賬，企業(yè)需在指定日期內(nèi)，將資金繳到托管行。托管行劃賬成功后，發(fā)送到賬通知給賬戶管理人，賬戶管理人記賬，并根據(jù)企業(yè)或個人投資計劃分配繳費金額，發(fā)送投資指令給受托人，經(jīng)受托人確認(rèn)后，發(fā)送投資管理人。交易處理后，投資管理人經(jīng)受托人反饋確認(rèn)指令給賬戶管理人，賬戶管理人記錄企業(yè)、個人賬戶信息。

4、投資轉(zhuǎn)換

企業(yè)或個人提出投資轉(zhuǎn)換申請，經(jīng)受托人確認(rèn)后，發(fā)送投資轉(zhuǎn)換指令給賬戶管理人。賬戶管理人計算轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入的基金數(shù)量，發(fā)送投資指令給受托人，經(jīng)確認(rèn)后，發(fā)送投資指令給投資管理人，發(fā)送劃款指令給托管人。交易處理完成后，投資管理人返回確認(rèn)指令給受托人和賬戶管理人，賬戶管理人根據(jù)確認(rèn)指令記錄賬戶，發(fā)送投資轉(zhuǎn)換報告給委托人。

5、投資處理

按照約定好的頻率和時間，更新投資組合單位凈值。

6、年金支付

委托人將人員變動信息提交賬戶管理機構(gòu)，經(jīng)審核無誤對個人賬戶進行變動處理，并對企業(yè)子賬戶進行歸屬處理。

委托人將支付申請?zhí)峤毁~戶管理機構(gòu)，經(jīng)審核無誤后清算個人賬戶資產(chǎn)，通知托管銀行進行年金支付。

托管銀行根據(jù)賬戶管理機構(gòu)提交的支付明細(xì)單，將養(yǎng)老金支付給個人。

7、賬戶管理費

賬戶管理費用是由賬戶管理人向委托人按照協(xié)議收取的一定量的賬戶管理服務(wù)費用。可以根據(jù)用戶需要進行設(shè)定各種收取的方式和收取的頻率。

8、個人轉(zhuǎn)移

個人因離職等原因，將個人賬戶轉(zhuǎn)出，賬戶管理人清算個人賬戶資產(chǎn)，將個人賬戶轉(zhuǎn)移明細(xì)發(fā)送給受托人審核，轉(zhuǎn)移成功進行個人賬戶注銷處理。

9、企業(yè)轉(zhuǎn)移

企業(yè)轉(zhuǎn)移由賬戶管理人對企業(yè)名下所有賬戶資產(chǎn)先進行清算，清算完畢后發(fā)送給受托人審核，審核無誤后，將企業(yè)名下所有的賬戶信息轉(zhuǎn)移給受托人。

10、計劃終止/轉(zhuǎn)移（賬戶管理人變更）

計劃轉(zhuǎn)移由賬戶管理人對計劃下的所有賬戶資產(chǎn)先進行清算，清算完畢后發(fā)送給受托人審核，審核無誤后，將計劃下所有的賬戶信息轉(zhuǎn)移給受托人。